Onde investir seu dinheiro para fazer ele render de verdade? Essa pergunta é muito comum, mas a resposta está sempre mudando.
Isso porque, para tirar o melhor rendimento possível do seu dinheiro, você precisa estar sempre bem informado. Muitos fatores influenciam o mercado financeiro. Por isso, é importante acompanhar as notícias e cuidar da sua educação financeira.
A economia brasileira tomará um novo rumo no próximo ano, e é muito importante que você saiba quais serão os melhores investimentos, a fim de proteger o seu capital.
Além disso, algumas pessoas ficam na dúvida entre investir e empreender, ficando em um impasse entre essas duas opções.
Independente de qual seja sua meta financeira, você precisa conhecer as mudanças do mercado e da economia, a fim de se beneficiar ao máximo dessas mudanças.
Por isso, preparamos esse artigo para ajudar você nesse desafio. A seguir, você vai aprender mais sobre:
Onde Investir em 2020? Quais os Melhores Investimentos Financeiros
A Economia em 2020
Investir em Ações ou Empreender? Qual é o Melhor Negócio Para Você
Dicas Para Identificar Seu Perfil de Investidor e Escolher o Melhor Investimento Hoje
Exemplos de bons investimentos em 2019
Onde Investir em 2019? Quais os Melhores Investimentos Financeiros
Vamos direto ao ponto: onde investir em 2019? Primeiramente, é importante que você considere quais são seus objetivos financeiros e qual é o seu perfil de investidor. Isso porque existem boas opções de investimento com diversos níveis de riscos e rendimento.
Então, antes de mais nada, defina:
Qual sua tolerância para o risco?
Seus objetivos são de curto, médio ou longo prazo?
Qual a quantia que você tem disponível para investir?
Você precisa de um investimento com maior liquidez?
Dependendo da sua resposta para essas perguntas, a recomendação de investimentos muda.
Por exemplo, se você procura investimentos seguros e possui metas de longo prazo, a renda fixa é uma boa opção.
Se você tem pouco dinheiro disponível para começar e planeja investir um pouco mais todo mês, o Tesouro Direto ou Previdência Privada podem ser mais indicados para seu perfil.
Existem no Brasil possui muitas opções de fundos de previdência com bom rendimento e taxa zero (de carregamento, entrada e saída).
Perfis mais arrojados, por sua vez, podem preferir as ações ou fundos de investimento.
Mas não se preocupe! A seguir, separamos sugestões de onde investir em 2020 que contemplam as mais variadas necessidades. Confira:
Investimentos para 2020 em Renda Fixa
Para investir na renda fixa em 2020 e obter ótimos resultados financeiros, você precisa levar em consideração as seguintes tendências:
Quanto maior o prazo de vencimento, maior tende a ser o rendimento
Quanto mais liquidez, menor tende a ser o rendimento
Quanto maior o risco envolvido, maior tende a ser o rendimento
Dessa forma, você precisa escolher os seus investimentos baseado não apenas no seu rendimento, mas de acordo com os seus objetivos e com as suas estratégias de investimento.
Então, é importante que você entenda cada uma das melhores aplicações financeiras e onde investir hoje.
Previdência Privada
A previdência privada tem crescido muito em popularidade, especialmente após a proposta de reforma no sistema do INSS. No entanto, é preciso ficar atento quanto a esse tipo de investimento.
Isso porque, nos grandes bancos, as previdências privadas costumam a incluir diversas taxas. Elas diminuem o seu rendimento drasticamente. Por isso, é melhor buscar uma opção com corretoras.
Com a Previdência Privada na Rico, por exemplo, você tem:
Taxa de carregamento de entrada e de saída ZERO;
Taxa de custódia ZERO.
Você só precisa pagar a taxa de administração, que é a remuneração do gestor do fundo e o Imposto de Renda.
Isso torna nossas opções muito mais rentáveis do que aquelas oferecidas pelos grandes bancos. Faça a comparação e confira você mesmo criando uma conta grátis na Rico!
Existem diferentes tipos de previdência privada: elas podem ser PGBL ou VGBL. Elas são taxadas pelo Imposto de Renda de maneira diferente. Por isso, é importante conhecer bem o funcionamento da previdência escolhida antes de investir!
Tesouro Direto
O Tesouro Direto é um investimento de renda fixa e a emissão de seus títulos é feita pelo Governo Federal.
Funciona assim: você empresta dinheiro para o governo e depois receberá de volta com um valor a mais, que será a rentabilidade do seu investimento.
O Tesouro Direto possui três tipos de títulos:
Atrelados à inflação: Tesouro IPCA+ e Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais
Prefixados: Tesouro Prefixado e Tesouro Prefixado com Juros Semestrais
Indexado à taxa Selic: Tesouro Selic
Normalmente, o título mais recomendado é o Tesouro Selic. Isso acontece porque ele rende próximo à Taxa Selic, tem baixa volatilidade e alta liquidez (você pode solicitar o resgate do seu dinheiro quando quiser e irá recebê-lo em 1 dia útil).
O Tesouro Selic é considerado um título muito bom para investidores iniciantes e para quem quer construir uma Reserva de Emergência, por exemplo.
Isso porque, além da alta liquidez, o aporte mínimo é de apenas R$30. Além disso, com a estimativa de alta da taxa básica de juros, seu dinheiro tende a render mais do que se você deixá-lo parado na poupança.
Na Rico, você ainda tem a opção de programar um investimento mensal no Tesouro Direto. Assim, você garante que seu patrimônio estará sempre crescendo.
Com isso, o Tesouro Selic pode ser uma ótima opção para quem tem objetivos de curto, médio e longo prazos. Alguns exemplos são a aposentadoria, comprar um carro ou trocar o smartphone, por exemplo.
CDB
O CDB é a sigla do Certificado de Depósito Bancário. Esse título de renda fixa é emitido pelos bancos a fim de arrecadar capital.
A taxa de rentabilidade de um CDB costuma ser atrelada ao CDI, sendo um dos investimentos mais conhecidos da renda fixa.
Normalmente, os Certificados de Depósito Bancários que são emitidos por bancos de pequeno porte, que oferecem rendimentos mais atrativos para os investidores.
Além disso, ao investir em opções que possuem um prazo de aplicação maior, a rentabilidade desses títulos também costumam ser mais altas.
Uma das maiores vantagens de investir em um CDB é o fato de ele ser um investimento seguro, já que conta com a cobertura do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) para aplicações de até R$ 250 mil.
LCI/LCA
A LCI (Letra de Crédito Imobiliária) e a LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) são aplicações de renda fixa muito parecidas com um CDB.
A grande diferença é que elas são isentas de impostos, como o Imposto de Renda (IR). Com isso, os rendimentos vêm diretamente para o seu bolso, sem desconto de IR.
No entanto, a taxa de rentabilidade dessas aplicações tende a ser menor. Por isso, é importante que você utilize um simulador. Assim você pode ter certeza se, mesmo com a isenção do imposto, essas aplicações rendem mais do que um CDB, por exemplo.
Fundos Multimercado
Os fundos multimercado são uma ótima opção para investidores de perfil moderado. Isso porque os riscos são diluídos, uma vez que o administrador poderá aplicar em ações, commodities, moedas, ativos de renda fixa, entre outros.
Para quem busca diversificar sua carteira sem precisar de um montante inicial muito grande, essa também é a escolha ideal.
No geral, é importante escolher um fundo que esteja alinhado ao seu perfil de investidor e aos seus objetivos financeiros.
Os fundos multimercado são uma ótima opção para o investidor que gostaria de contar com uma carteira variada, mesmo não dispondo de muito capital para começar. Confira os melhores fundos de investimento em 2019
Debêntures
Estes títulos de renda fixa emitidos por empresas privadas podem ser uma ótima opção de onde investir em 2019. Eles normalmente são ofertadas para o pagamento de algum tipo de dívida ou para o financiamento de determinados projetos.
Uma grande vantagem desse tipo de investimento é a sua rentabilidade que pode ser bastante atrativa. Porém, ao mesmo tempo, elas são indicadas para quem possui uma maior tolerância a riscos, já que não possuem garantia do FGC.
Ou seja, se a empresa emissora falir, você perde o valor que foi investido.
Também existem as debêntures incentivadas. Por serem emitidas por companhias ligadas a setores estratégicos, o governo oferece a isenção de tributos. Dessa forma, você investe sem pagar qualquer tipo de taxa.
Letras de Câmbio
Uma Letra de Câmbio (LC) segue o mesmo princípio de um CDB. No entanto, ela não é emitida por bancos, mas sim, por financeiras.
Dessa forma, a taxa de rentabilidade deste ativo costuma ser mais alta do que os outros investimentos de renda fixa.
Mesmo sendo uma operação que conta com um risco elevado, a LC conta com a garantia do FGC para valores de até R$ 250 mil.
Recomendações de Melhores Ações
As ações fazem parte da categoria de ativos de renda variável.
Diferente do que acontece na renda fixa, no momento da aplicação você não sabe qual será a rentabilidade da sua aplicação. Ou seja, ativos da renda variável possuem um rendimento imprevisível. Isso torna o investimento em ações mais adequado para investidores de perfil arrojado, que já contam com uma reserva emergencial.
Se você está disposto a correr riscos, essa pode ser uma ótima opção de onde investir em 2019. A nossa recomendação é procurar empresas que tem em sua receita dependência do mercado local.
Busque sempre companhias bem geridas. Algumas das melhores opções estarão dentro dos setores varejista e financeiro. Por exemplo, empresas como a Localiza, Itaú Unibanco, B3 e Equatorial.
Suzano
As ações da Suzano (SUZB3) têm se beneficiado da alta do dólar e da proteção ao cenário doméstico, o que é um ponto positivo no cenário atual de incerteza.
Toda a receita de celulose é dolarizada e grande parte da receita de papel também. Com isso, a Suzano é uma das empresas mais beneficiadas com a alta do dólar.
Além disso, por ser um negócio voltado para a exportação, essa empresa não sofre as oscilações e a incerteza que existe no campo político brasileiro.
Assim, essa é uma ótima opção de onde investir em 2020.
A Economia em 2020
Não há nada mais importante na hora de decidir onde investir do que conhecer bem o setor econômico. Por isso, sempre recomendamos que você acompanhe as notícias da área!
A economia brasileira apresenta sinais de recuperação em 2020, segundo o Instituto de Pesquisa Econômica Aplicada (Ipea), com um crescimento de 2,9%.
A Ibovespa também têm apresentado bom desempenho. O Dólar, por sua vez, começa a dar sinais de queda.
Todos esses movimentos dependem das reformas estruturais promovidas pelo governo federal, como a reforma da previdência e a reforma tributária. Então, se você pretende investir em qualquer tipo de aplicação, é importante saber como está a perspectiva de aprovação delas.
Outro ponto além da aprovação é a quantidade de dinheiro a ser economizado. Reformas muito diluídas tendem a causar estresse no mercado porque outra reforma pode se fazer necessária em alguns anos.
Selic em 2020
Todas as previsões para a Selic no ano passado indicavam que a taxa deveria subir. No entanto, ela tem reduzido durante o ano de 2019. Algumas fontes, inclusive, apontam a possibilidade de queda continua ano até o final de 2020.
Os cortes na Taxa Selic realizados servem para aumentar o consumo. Os seja, os juros caem e o valor do crédito segue a mesma trajetória. Assim, empréstimos e créditos se tornam mais acessíveis, o que aumenta a circulação de dinheiro.
Ao mesmo tempo, a inflação tende a aumentar. Para as empresas, os cortes na taxa Selic também são muito importantes, porque o seu endividamento cai e elas são capazes de se desenvolver.
A Selic também tem impacto sobre seus investimentos, especialmente se você prefere títulos de renda fixa:
Alguns Títulos do Tesouro Direto estão atrelados à Taxa Selic.
Quando a taxa Selic cai, o CDI diminui e o rendimento destas aplicações também sofre queda.
Se a taxa Selic diminuir, a inflação aumenta, impactando investimentos atrelados ao IPCA.
Principais Tendências do Cenário Econômico em 2020
Empreender pode trazer riscos ao seu capital
No final de março de 2019, a estimativa do Banco Central era de que o PIB do Brasil voltasse a crescer, em 2,2%. Mais recentemente, o Ministério da Economia baixou essa previsão de crescimento para 1,6% mas mudou novamente para cima.
Analistas das instituições financeiras também baixaram a estimativa de alta do Produto Interno Bruto, de 1% para 0,93% e já no final de 2019 aumentaram novamente.
Previsão da Inflação para 2020
A expectativa da inflação para 2020 foi reduzida .
Corte na Taxa Selic
Como mencionamos, a previsão é que a Taxa Básica de Juros seja reduzida até o final do ano. Isso acontece devido à queda na projeção do PIB e na estabilidade na inflação.
A previsão é que a Selic comece a cair continuamente.
Estimativa para o dólar
A projeção do mercado financeiro para a taxa de câmbio até o final de 2019 para o dólar permanece estável em R$ 3,80.
Estimativa da Balança Comercial
A projeção para o saldo da balança comercial em 2019 subir de U$ 50,14 bilhões para U$ 50,50 bilhões. Esse número diz respeito ao resultado do total de exportações menos as importações realizadas.
Estimativa para Investimento Estrangeiro
A previsão para entrada de investimentos estrangeiros diretos no Brasil subiu em 2019 e deve aumentar em 2020. O número cresce de U$83,60 bilhões para U$ 84,30 bilhões.
Investir em Ações ou Empreender? Qual é o Melhor Negócio Para Você
Muitas pessoas possuem o desejo de tirar seus sonhos do papel e começar a empreender.
No entanto, por diversas vezes, surge a seguinte dúvida: investir em ações ou empreender?
Invista para fazer seu dinheiro render mais antes de empreender
Não existe uma resposta certa para essa pergunta. Porém, se você quiser alcançar seus objetivos financeiros mais rapidamente, é importante que você invista, a fim de fazer o seu dinheiro render ainda mais antes de empreender.
Dessa forma, você contará com o valor necessário para tocar os seus projetos, além de contar com um capital de giro.
Assim, além de crescer o seu dinheiro com o seu negócio, você também faz ele render ao investi-lo em algum ativo.
Dicas Para Identificar Seu Perfil de Investidor e Escolher o Melhor Investimento
Existem três categorias de perfil de investidor. Assim, pode você pode ser conservador, moderado ou agressivo (também chamado de arrojado).
Sua categoria de investidor é definida baseada na sua tolerância a riscos. Para obter esse resultado, algumas características são analisadas.
Dessa forma, sua situação financeira (renda e patrimônio) será analisada, além da idade, conhecimento do mercado e objetivos financeiros.
Assim, é importante que você tenha definidos o prazo e o valor necessário para alcançar os seus objetivos.
Exemplos de bons investimentos em 2020
Dependendo do seu perfil de investidor, você poderá optar por ativos da renda fixa, da renda variável ou de ambas. Dessa forma, algumas boas opções de investimento para o próximo ano são:
Títulos do Tesouro Direto
Previdência Privada
CDB
LCI / LCA
Debêntures
LC
Ações
SUZB3 (Suzano)
ITSA4 (Itaú SA)
IRBR3 (Instituto de Resseguros do Brasil)
B3SA3 (B3)
MRVE3 (MRV Engenharia)
Converse com o seu contador ou gerente do banco!
